С 1 октября 2019 года в России кредитные и микрофинансовые организации учитывают показатель долговой нагрузки заемщика при предоставлении кредита (займа) от 10 тысяч рублей. За последние 4 года рост кредитования заметно опережает рост доходов: объем кредитов и займов, предоставленных банками жителям Тюменской области (с учетом ХМАО и ЯНАО), увеличился более чем на 40% (почти на 240 миллиардов рублей), при темпе роста номинальных зарплат за этот же период на 33%. Задолженность на каждого занятого в нашем регионе возросла с 300 до 415 тысяч рублей, то есть все большая доля доходов населения идет на обслуживание кредитов и займов.
По мнению Банка России, растущая долговая нагрузка ПОКА не оказывает существенного негативного влияния на доходы населения, но ее дальнейший рост может нести риски для благосостояния граждан.
Поэтому с 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (далее - ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте), а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты, и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН.
Кого затронет нововведение?
В первую очередь, - заемщиков с уже накопленной долговой нагрузкой. Если ПДН заемщика будет завышенным, то кредиту будет присвоен более высокий коэффициент риска. Как следствие, банки будут резервировать больше капитала под такие кредиты, что приведет к более тщательной проверке банками своих клиентов с целью выбора наиболее надежных заемщиков, повышению стоимости кредитования для населения с высокой долговой нагрузкой.
Как рассчитывается ПДН?
ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.
При этом в расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика включаются как платежи по кредитам (займам), рассчитанные по всем заключенным и действующим договорам, в том числе по которым гражданин является созаемщиком и поручителем (в случае возникновения у такого заемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем), так и платежи по кредитам (займам), решение о выдаче которых принимается.
При расчете величины среднемесячного дохода заемщика принимаются во внимание доходы, полученные им из различных источников (например, суммы оплаты сезонных, временных и других видов работ, выполняемых по срочным трудовым договорам, доходов, полученных от исполнения договоров гражданско-правового характера, доходов, полученных от сдачи в аренду (наем) недвижимого и иного имущества, а также доходов, полученных от осуществления предпринимательской и иной деятельности, доходы, полученные от реализации плодов и продукции личного подсобного хозяйства, доходы пенсионного характера, полученные дивиденды или выплаченная часть чистой прибыли юридического лица, если заемщик является учредителем (акционером, участником), приобретателем (владельцем) акций (долей) юридического лица).
Доходы, полученные заемщиком, учитываются при определении среднемесячного дохода заемщика только при наличии подтверждающих документов, перечень и порядок представления которых устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.
Такие меры Банка России нацелены на то, чтобы стимулировать банки, МФО и заемщиков ответственно подходить к кредитованию и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать кредит/заем. Увеличение надбавок к коэффициентам риска позволит увеличить запас капитала банков, который может быть использован для покрытия возможных будущих рисков.
По мнению Банка России, растущая долговая нагрузка ПОКА не оказывает существенного негативного влияния на доходы населения, но ее дальнейший рост может нести риски для благосостояния граждан.
Поэтому с 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (далее - ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте), а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты, и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН.
Кого затронет нововведение?
В первую очередь, - заемщиков с уже накопленной долговой нагрузкой. Если ПДН заемщика будет завышенным, то кредиту будет присвоен более высокий коэффициент риска. Как следствие, банки будут резервировать больше капитала под такие кредиты, что приведет к более тщательной проверке банками своих клиентов с целью выбора наиболее надежных заемщиков, повышению стоимости кредитования для населения с высокой долговой нагрузкой.
Как рассчитывается ПДН?
ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.
При этом в расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика включаются как платежи по кредитам (займам), рассчитанные по всем заключенным и действующим договорам, в том числе по которым гражданин является созаемщиком и поручителем (в случае возникновения у такого заемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем), так и платежи по кредитам (займам), решение о выдаче которых принимается.
При расчете величины среднемесячного дохода заемщика принимаются во внимание доходы, полученные им из различных источников (например, суммы оплаты сезонных, временных и других видов работ, выполняемых по срочным трудовым договорам, доходов, полученных от исполнения договоров гражданско-правового характера, доходов, полученных от сдачи в аренду (наем) недвижимого и иного имущества, а также доходов, полученных от осуществления предпринимательской и иной деятельности, доходы, полученные от реализации плодов и продукции личного подсобного хозяйства, доходы пенсионного характера, полученные дивиденды или выплаченная часть чистой прибыли юридического лица, если заемщик является учредителем (акционером, участником), приобретателем (владельцем) акций (долей) юридического лица).
Доходы, полученные заемщиком, учитываются при определении среднемесячного дохода заемщика только при наличии подтверждающих документов, перечень и порядок представления которых устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.
Такие меры Банка России нацелены на то, чтобы стимулировать банки, МФО и заемщиков ответственно подходить к кредитованию и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать кредит/заем. Увеличение надбавок к коэффициентам риска позволит увеличить запас капитала банков, который может быть использован для покрытия возможных будущих рисков.
Отделение по Тюменской области
Уральского ГУ Банка России
Пресс-секретарь Наталья Шляхова,
(3452) 497-504
71media@cbr.ru
- Общие сведения
- Бюджет городского поселения
- Инфраструктура Излучинска
-
Муниципальные правовые акты
- Порядок обжалования мпа
- Совет депутатов
-
Администрация
- Постановление администрации 2024 год
- Постановление администрации 2023 год
- Постановление администрации 2022 год
- Постановления администрации 2021 год
- постановления администрации 2020 год
- постановления администрации 2019 год
- Постановления администрации 2018 год
- Постановления администрации 2017 год
- Постановления администрации 2016 год
- Постановления администрации 2013 год
- Постановления администрации 2015 год
- Постановления администрации 2014 год
- Постановления администрации 2012 год
- Постановления администрации 2011 год
- Постановления администрации 2010 год
- Постановления администрации 2009 год
- Проекты нормативно правовых актов
- ПОСТАНОВЛЕНИЯ И РАСПОРЯЖЕНИЯ ГЛАВЫ
- Проведение независимой антикоррупционной экспертизы
-
Муниципальные услуги
- Административные регламенты
- Реестр муниципальных услуг органов местного самоуправления
- Перечень муниципальных услуг МКУ "КДЦ "Респект"
- Перечень муниципальных услуг МКУ "Партнер"
- Муниципальные и ведомственные программы
- Комплексная программа социального экономического развития городского поселения до 2020 года
- Комплексный план социально - экономического развития моногорода Излучинск
- Аренда муниципального имущества
- Реализация муниципальной программы "Наш Дом"
- Муниципальный контроль
-
Муниципальный контроль
- Жилищный контроль
- Контроль на автомобильном транспорте, городском наземном электрическом транспорте и в дорожном хозяйстве в границах сельского поселения
- Муниципальный контроль в сфере благоустройства
- Муниципальный земельный контроль
- Планы. Отчеты. Доклады
- Плановые (рейдовые) задания
- Реестры объектов муниципального контроля
- Антикоррупционная деятельность
- Безопасность
-
Муниципальная служба
-
Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению муниципальных служащих и урегулированию конфликта интересов
- Тексты нормативных правовых актов
- Состав комиссии по соблюдению требований к служебному поведению муниципальных служащих и урегулированию конфликта интересов в администрации городского поселения Излучинск
- Почтовый адрес, адрес электронной почты, номер факса, по которым принимается информация
- Сведения о лицах, ответственных за организацию работы комиссии
- Выписки из протоколов заседания комиссии
- Профилактика коррупционных и иных правонарушений на муниципальной службе
- Порядок поступления на муниципальную службу
- Сведения о вакантных должностях муниципальной службы в администрации гп. Излучинск
- Квалификационные требования к кандидатам на замещение вакантных должностей муниципальной службы
- Номера телефонов, по которым можно получить информацию по вопросу замещения вакантных должностей в администрации поселения
- Кадровый резерв
-
Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению муниципальных служащих и урегулированию конфликта интересов
- Прокуратура сообщает
-
Открытые данные
- Плата за жилое помещение и коммунальные услуги
- Информация по обращениям граждан
- Информация по проведенным проверкам
- Информация по закупкам
- Общественный совет по вопросам жилищно-коммунального хозяйства
- Капитальный ремонт многоквартирных домов
- Информация о земельных участках, предназначенных для бесплатного предоставления отдельным категориям граждан
- Планы проверок
- Проект программы комплексного развития социальной инфраструктуры городского поселения излучинск
- Информация по отлову безнадзорных животных
- К сведению организаторов публичных мероприятий
- Отчет по реализации плана мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в городском поселении Излучинск
- Списки граждан, нуждающихся в жилых помещениях
- Схемы теплоснабжения,водоснабжения и водотведения городского поселения Излучинск Нижневартовского район
- Бесплатная юридическая помощь
- График очистки дворовых территорий от снега в пгт. Излучинск
- Местные налоги
- Обращение с ТКО
- Учетная политика
- Извещения
- Кадастровая оценка
- СВЕДЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ АУКЦИОНОВ
- Транспортное хозяйство
- Контроль по выплате заработной платы
- 3D Излучинск
- Общественное обсуждение
- Интерактивная карта объектов
- Похоронное дело
- Имущественная поддержка субъектов МСП
- Погода
- Праздники
- Мы в соцсетях
Мало